AML/KYC beleid - witwasbestrijding en cliëntenonderzoek

1. Wettelijk kader en toepassingsgebied

Het beleid inzake anti-witwassen (Anti-Money Laundering, AML) en cliëntenonderzoek (Know Your Customer, KYC) is opgesteld in overeenstemming met de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en de Brede Wet Kansspelen. Dit beleid maakt onderdeel uit van de voorwaarden die gelden voor het gebruik van de diensten van het platform en vloeit voort uit de vergunningsvoorwaarden onder toezicht van de Kansspelautoriteit (KSA).

De Wwft verplicht onder meer tot identificatie en verificatie van klanten, monitoring van transacties en melding van ongebruikelijke transacties bij de Financial Intelligence Unit-Nederland (FIU-Nederland). Als vergunninghouder onder de Brede Wet Kansspelen gelden aanvullende verplichtingen ten aanzien van doorlopend cliëntenonderzoek, risicogeoriënteerde due diligence en rapportage.

Dit beleid is van toepassing op alle natuurlijke personen en rechtspersonen die een zakelijke relatie met het platform aangaan of transacties via de diensten uitvoeren. Er wordt een risicogebaseerde benadering gehanteerd, waarbij de intensiteit van het onderzoek afhankelijk is van het risicoprofiel van de gebruiker en de aard, omvang en frequentie van de transacties.

2. Identificatie- en verificatieplicht

2.1. Verplichte gegevens

Voor het aangaan van een zakelijke relatie is het verplicht om de volgende gegevens te verstrekken, vast te stellen en te verifiëren:

• Volledige naam (voor- en achternaam)
• Geboortedatum en geboorteplaats
• Woonadres en postcode
• Nationaliteit
• Gegevens van een geldig identiteitsbewijs (paspoort, identiteitskaart of rijbewijs)
• Burgerservicenummer (BSN), indien van toepassing
• Telefoonnummer en e-mailadres

Zonder verstrekking van deze gegevens kan geen zakelijke relatie tot stand komen en is gebruik van de diensten niet toegestaan.

2.2. Verificatiemethoden

De identiteit van de gebruiker wordt geverifieerd met gebruikmaking van een of meer van de volgende methoden:

• Digitale identificatie via iDIN (inloggen met bankgegevens)
• Upload en validatie van officiële identiteitsdocumenten
• Biometrische verificatie (bijvoorbeeld gezichtsherkenning), indien noodzakelijk
• Adresverificatie via officiële documenten (zoals bankafschrift of nutsrekening)

Verificatie vindt plaats voordat een gebruiker voor het eerst gebruikmaakt van de diensten. Zolang de identiteit niet met succes is geverifieerd, is deelname aan kansspelen via het platform niet toegestaan.

2.3. Uiteindelijke belanghebbende (UBO)

Indien een gebruiker een rechtspersoon is of handelt namens een derde, geldt de verplichting om de uiteindelijk belanghebbende(n) (ultimate beneficial owner, UBO) vast te stellen. Dit betreft natuurlijke personen die direct of indirect:

• meer dan 25% van de aandelen houden, of
• meer dan 25% van de stemrechten uitoefenen, of
• op andere wijze feitelijke zeggenschap over de rechtspersoon hebben.

Waar nodig kunnen aanvullende documenten en gegevens worden opgevraagd om de eigendoms- en zeggenschapsstructuur vast te stellen.

3. Doorlopend cliëntenonderzoek

Cliëntenonderzoek is niet beperkt tot het moment van registratie. Gedurende de volledige duur van de zakelijke relatie wordt doorlopend cliëntenonderzoek uitgevoerd, waaronder:

• Periodieke hervalidatie en actualisering van identiteits- en contactgegevens
• Monitoring en analyse van transactiepatronen en spelgedrag
• Actualisering van risicoprofielen van gebruikers
• Verificatie van de herkomst van gelden bij significante of afwijkende stortingen

Gebruikers kunnen op elk moment worden verzocht aanvullende informatie en documentatie te verstrekken, bijvoorbeeld met betrekking tot:

• Inkomsten (zoals loonstroken, jaaropgaven, bankafschriften)
• Vermogen en vermogensopbouw
• Achtergrond en herkomst van grotere stortingen

Indien een gebruiker niet of onvoldoende meewerkt aan verzoeken in het kader van doorlopend cliëntenonderzoek, kan dit leiden tot opschorting, beperking of beëindiging van de account.

4. Screening en risicoanalyse

4.1. PEP-screening

Alle gebruikers worden gescreend op de status van politiek geëxposeerde persoon (Politically Exposed Person, PEP). Deze screening omvat ook directe familieleden en bekende naaste medewerkers van PEP’s. Indien sprake is van een PEP-status, wordt verscherpt cliëntenonderzoek toegepast, ongeacht het transactievolume of de omvang van de relatie.

4.2. Sanctielijsten en adverse media

Gebruikers worden gecontroleerd aan de hand van relevante nationale en internationale sanctielijsten, waaronder:

• EU-sanctielijsten
• OFAC-lijsten (Office of Foreign Assets Control)
• VN-sanctielijsten
• Nationale terrorismelijsten

Daarnaast vindt monitoring plaats van openbare bronnen en adverse media op negatieve berichtgeving die verband kan houden met witwassen, fraude, corruptie of (financiering van) terrorisme. Uitkomsten hiervan kunnen leiden tot aanvullende maatregelen, verscherpt onderzoek of beëindiging van de zakelijke relatie.

5. Transactiemonitoring en meldingsplicht

5.1. Objectieve indicatoren

Transacties worden gemonitord aan de hand van objectieve indicatoren zoals vastgelegd in de Wwft en de daarop gebaseerde regelgeving. Op grond hiervan geldt onder meer dat niet-contante transacties van 15.000 euro of meer automatisch als ongebruikelijk worden aangemerkt en gemeld dienen te worden bij FIU-Nederland, ongeacht omstandigheden of risicoprofiel van de gebruiker.

5.2. Subjectieve indicatoren

Naast objectieve drempelwaarden wordt gelet op subjectieve indicatoren die op ongebruikelijke transacties kunnen wijzen, waaronder:

• Weigering of herhaald uitstel om identificatiegegevens te verstrekken, te actualiseren of te verifiëren
• Stortingen of opnames die niet in verhouding staan tot het bekende inkomen, vermogen of spelgedrag
• Transacties zonder duidelijke economische of rechtmatige grond
• Gebruik van meerdere accounts of identiteiten zonder plausibele verklaring
• Patronen die duiden op structurering (smurfing) om meldingsdrempels te omzeilen

Indien op basis van subjectieve indicatoren wordt vastgesteld dat een transactie ongebruikelijk is, wordt een interne analyse uitgevoerd. Wanneer de uitkomst daartoe aanleiding geeft, wordt melding gedaan bij FIU-Nederland.

5.3. Geen voorafgaande kennisgeving

In overeenstemming met de Wwft wordt een gebruiker niet geïnformeerd over het feit dat een melding van een (voorgenomen) ongebruikelijke transactie bij FIU-Nederland wordt voorbereid of is gedaan. Het verstrekken van dergelijke informatie is verboden (tipping-off) en kan strafbaar zijn.

6. Herkomst van gelden

Onder bepaalde omstandigheden bestaat de verplichting om de herkomst van gelden nader te onderzoeken. Dit is onder meer het geval wanneer:

• Een gebruiker stortingen verricht die niet in verhouding staan tot het bekende inkomen of vermogen
• Er aanwijzingen zijn dat gelden (mogelijk) afkomstig zijn uit criminele activiteiten
• Een gebruiker geen of onvoldoende informatie verstrekt over de bron van de gebruikte middelen

In het kader van dit onderzoek kan worden verzocht om documentatie, zoals:

• Loonstroken of jaaropgaven
• Bankafschriften
• Verkoopcontracten (bijvoorbeeld van onroerend goed of een onderneming)
• Erfenis- of schenkingsdocumenten
• Belastingaangiften of aanslagen

Indien de herkomst van gelden niet afdoende kan worden vastgesteld, kunnen stortingen worden geweigerd, transacties worden geblokkeerd en kan de zakelijke relatie worden beperkt of beëindigd.

7. Bewaartermijn en gegevensbescherming

Alle identificatie-, verificatie- en transactiegegevens die in het kader van AML/KYC worden verzameld, worden bewaard gedurende ten minste vijf jaar na het einde van de zakelijke relatie, conform artikel 33 Wwft. Gegevens worden op een passende en veilige wijze opgeslagen en zijn uitsluitend toegankelijk voor bevoegde medewerkers en toezichthoudende instanties voor zover dat wettelijk is toegestaan.

De verwerking van persoonsgegevens in dit kader vindt plaats op basis van wettelijke verplichtingen als bedoeld in artikel 6 lid 1 onder c van de Algemene verordening gegevensbescherming (AVG). De gebruikelijke rechten van betrokkenen, zoals het recht op verwijdering of beperking van verwerking, kunnen in dit kader worden beperkt wanneer uitoefening daarvan in strijd zou komen met wettelijke bewaarplichten of andere AML/KYC-verplichtingen.

8. Samenwerking met toezichthouders en autoriteiten

De platformexploitant werkt mee aan onderzoeken en informatieverzoeken van bevoegde toezichthouders en autoriteiten, waaronder:

• Kansspelautoriteit (KSA)
• Financial Intelligence Unit-Nederland (FIU-Nederland)
• Autoriteit Financiële Markten (AFM)
• De Nederlandsche Bank (DNB)
• Openbaar Ministerie en politie

Op verzoek worden relevante documenten, gegevens en transactieregisters binnen de gestelde termijnen verstrekt, voor zover dat wettelijk is vereist.

9. Weigering en beëindiging van dienstverlening

In het kader van de naleving van AML/KYC-verplichtingen behoudt de platformexploitant zich het recht voor om:

• Registratie van een gebruiker te weigeren indien identificatie of verificatie niet mogelijk is of onvoldoende resultaat oplevert
• Transacties te blokkeren of op te schorten bij twijfel over de rechtmatigheid of herkomst van middelen
• Accounts tijdelijk te beperken of definitief te beëindigen bij onvoldoende medewerking aan AML/KYC-verzoeken
• Uitbetalingen geheel of gedeeltelijk tegen te houden totdat aanvullend onderzoek is afgerond

Gebruikers kunnen over dergelijke maatregelen worden geïnformeerd, tenzij dit in strijd zou zijn met wet- en regelgeving, waaronder de meldingsplicht en het verbod op tipping-off.

10. Actualisering van dit beleid

Dit AML/KYC-beleid wordt periodiek geëvalueerd en waar nodig aangepast naar aanleiding van:

• Wijzigingen in toepasselijke wet- en regelgeving
• Nieuwe of gewijzigde richtsnoeren van toezichthouders
• Relevante ontwikkelingen en best practices binnen de sector

De meest recente, geldende versie van dit beleid wordt via de website beschikbaar gesteld. Voortgezet gebruik van de diensten na publicatie van een gewijzigde versie geldt als aanvaarding van het aangepaste beleid.